Sözleşme yapıları
Sözleşme yapıları.
Dört yapı, tek bir yönetişimli kurallar motoru ve numune taslak hazırlama başlangıç noktaları — hiçbiri onaylı değildir.
Kurallar motoru
Yönetişimli bir kurallar motoru, özerk bir fetva değil.
KHATT, şeriata uygun olmayan işlemleri yapısal olarak önlemek üzere tasarlanmış, banka olmayan, yalnızca ücret esaslı bir şer’i işlem altyapısı işletir — küresel helal seyahat ekonomisi için inşa edilmiştir. Bunun çalışma şeklinin bir parçası, KHATT’ta hiç kimsenin bir sözleşmeyi sıfırdan yazmamasıdır. Yapı seçimi, bir takdir kararı veya bir fetva değil, yönetişimli bir iş akışıdır.
Bir helal seyahat işlemi, bir yapıya isim vermekle şeriata uygun hale gelmez. Uygunluk — ya da uygunsuzluk — fiilen gerçekleşene göre belirlenir: ne satın alındığı, kime ait olduğu, bunu hangi kanıtın ispatladığı, mülkiyet ve riskin ne zaman el değiştirdiği, kime ödeme yapıldığı ve neyin kazanıldığı. Sözleşme, bu olgulara uymak zorundadır. Bu nedenle platform, herhangi birinin bir yapı seçip ardından buna uyacak olguları bulmasına izin vermek yerine, yapıyı olgulardan türetecek şekilde inşa edilmiştir.
Kurallar hizmeti, bu sırayla beş adımda çalışır ve sıra dışında çalıştırılamaz.
Özerk fetva yok. Sistem hiçbir zaman tek başına karar vermez ve sanki veriyormuş gibi hiçbir zaman pazarlanamaz. Daraltır, kanıtlandırır, belgelendirir ve yönlendirir; yetkin bir insan karar verir. Her karar; girdileri, kural sürümünü, şablon sürümünü, aktörü ve gerekçeyi kaydeder, böylece akıl yürütme daha sonra yeniden yapılandırılabilir ve örneklenebilir. Otomasyon, insan kararını denetlenebilir ve tutarlı kılmak içindir, onun yerini almak için değil.
Varlık türü
İşlem, fiilen edinilmekte olan şeye göre sınıflandırılır — fiziksel bir mal, tanımlanmış bir hizmet veya intifa hakkı, havuzlanmış bir sermaye vekâleti veya vadeli bir taahhüt.
Onaylı eşleme
Varlık türü, izin verilen yapılara varlık türlerini eşleyen sürümlenmiş bir eşleme karşısında test edilir. Eşleme, kod yorumları değil veridir ve her sürüm saklanır; böylece geçmişteki herhangi bir işlem, o sırada yürürlükte olan kurallara göre yeniden yapılandırılabilir.
Şablon
Yalnızca yönetişimli şablon kütüphanesinden alınan bir şablon düzenlenebilir. Serbest metin sözleşme yoktur. O varlık sınıfı için şablonu bulunmayan bir yapı basitçe seçilemez — bunun yerine bir istisna haline gelir.
Kanıt eksiksizliği
O yapı için kanıt kontrol listesi bir geçit olarak uygulanır. Herhangi bir sözleşme belgesi düzenlenmeden önce, gerekli her kalemin mevcut, doğrulanmış ve aynı işlem kaydına bağlanmış olması gerekir. Eksik kanıt, bir uyarı değil, kesin bir durdurma sebebidir.
İnsan kararı
Şer’i kuruldaki yetkin bir insan, eşlemeyi onaylar, belgelenmiş bir istisna verir ya da reddeder. Yeni, karma veya sınırda kalan paketler — örneğin tek bir fatura altında mal, gece konaklaması ve ulaşımdan oluşan bir demet — bir hatadan yükseltme yoluyla değil, tasarım gereği bir âlime yönlendirilir.
Kontroller
Hiçbir bireyin kapatamayacağı şekilde tasarlanmış dört kontrol.
Kanıt geçidi
Mülkiyet, zilyetlik veya hizmet hakkı kanıtı olmadan sözleşme olmaz.
Şablon onayı
Yönetişimli bir şablon ve onay olmadan işlem olmaz.
Çift kontrollü ödeme
İki kişi ve doğrulanmış bir tedarikçi hesabı olmadan ödeme olmaz.
Sisteme gömülü yasaklar
Faiz, gecikme ödemesi geliri, alacak satışı, ilk zarar desteği ve garantili getiriler sistemde hiçbir şekilde etkinleştirilemez.
Durum, açıkça beyan edilmiştir. Mimari tamamlanmıştır ve AAOIFI standartları referans alınarak tasarlanmıştır. Şer’i Gözetim Kurulu tüzüğü hazırlanmıştır ve âlim atamaları sürmektedir. Göreve başlamış bir kurul yoktur. Herhangi bir fetva, sertifika veya hukuki görüş mevcut değildir. Atamalar teyit edilene kadar, aşağıdaki eşleme bir tasarım niyetidir — atanacak kurula ve her yargı yetkisi alanının hukukuna tabi, örnekleyici bir araç setidir — ve bu bölümdeki hiçbir şey hiç kimse tarafından onaylanmamıştır. Bu atamalar teyit edilmeden faaliyetler başlamaz.
Tavarruk hariç tutulmuştur — araç setinden tamamen, tasarım düzeyinde. Platform, geleneksel bir nakit kredisini gizlemek için hiçbir zaman biçimi kullanamaz.
Yapı bir — Murabaha
Belirlenmiş mallar, açıkça beyan edilmiş maliyete sabit bir kâr eklenerek.
Murabaha, açıkça beyan edilmiş bir maliyete sabit, kararlaştırılmış bir kâr eklenerek yapılan bir satıştır. Satıcı, belirli, tanımlanmış bir varlığı satın alır, mülkiyetini ve buna eşlik eden riski üstlenir ve ancak bundan sonra, alıcının maliyet ve kâr olarak ayrıştırılmış şekilde görebileceği bir fiyattan bunu yeniden satar. Fiyat, sözleşme anında sabitlenir ve sonrasında hiçbir zaman değişmez — ne zaman için, ne gecikme için, hiçbir şey için.
Nerede uygulanır
Mallara, ve yalnızca mallara: hacı karşılama kitleri ve ihram takımları, catering malzemeleri, bir grup programı için şişe suyu ve sarf malzemeleri, tanımlanmış bir hareket için doğrulanmış bir tedarikçiden satın alınan basılı materyaller, ekipman ve dayanıklı malzemeler. Otel geceleri, ulaşım veya başka herhangi bir hizmete uygulanmaz — bunlar intifa hakkıdır ve intifa hakkı İcara alanına girer. Bir tedarikçi faturasının mal ve hizmetleri karıştırdığı durumlarda, işlem bölünür veya bir âlime yönlendirilir; kolaylık olsun diye tek bir yapıya zorlanmaz.
Kim ne yapar
Havuz SPV’si — yatırımcı sermayesini tutan ayrıştırılmış bir havuz — tedarikçiden satın alan, malların sahibi olan, sahip olduğu süre boyunca mülkiyet riskini taşıyan ve yeniden satan taraftır. Tedarikçi satar ve teslim eder. Operatör, malları açıkça beyan edilmiş maliyet-artı fiyatından vadeli ödeme koşullarıyla satın alır. KHATT işlemi doğrular, yapılandırır, belgelendirir ve servis hizmetini sunar ve bu iş için sabit, açıkça beyan edilmiş bir ücret kazanır — alıcı, satıcı, sahip değildir ve fiyata taraf değildir. Para hareketi, lisanslı bankacılık ve ödeme ortakları aracılığıyla doğrudan doğrulanmış tedarikçi hesabına gider. KHATT borç vermez, müşteri parası tutmaz ve ödemeleri kendisi gerçekleştirmez. Operatör hiçbir zaman serbest nakit almaz.
İşlemin önce taşıması gerekenler
- Tedarikçi kimliği, lisansı ve gerçek faydalanıcısı doğrulanmış; tedarikçi banka hesabı doğrulanmış.
- Malların özel bir tanımı — miktar, teknik özellik, birim fiyat — genel bir kategori değil.
- Malların var olduğunun ve tanımlanabilir olduğunun kanıtı ve fiilen ödenen satın alma fiyatının kanıtı.
- Sıranın ve zamanlamanın kayıt altına alındığı, yeniden satıştan önce satıcının mülkiyetinin veya hükmi zilyetliğinin kanıtı. Edinimden önce satış olmaz.
- Malların hizmet ettiği altta yatan seyahat talebi: rezervasyon, müşteri talebi veya depozito kanıtı.
- Aynı işlem kimliğine bağlanmış, diğer uçtaki teslimat veya kabul kanıtı.
İçinde yer alamayacaklar
- Faiz veya fiyatın zamanla ya da bakiyeyle değişen herhangi bir unsuru.
- Herhangi bir türde gecikme ödemesi geliri — geç bir ödeme, bu tür bir tutarı sadakaya yönlendiren kurul onaylı bir hayır işi hükmünü devreye sokar, buna yalnızca belgelenmiş fiili tahsilat maliyetleri eklenir.
- Ortaya çıkan alacağın satışı, iskontosu veya bedel karşılığında temliki.
- KHATT’tan ilk zarar desteği veya kredi iyileştirmesi; herhangi birine garantili getiri.
- Yeniden fiyatlandırma, devir vadesi kâr payı artışı veya fiyatı artıran bir “yeniden yapılandırma”.
- Gerçek özü bir nakit kredi olan herhangi bir sırt sırta düzenleme.
Yapı iki — İcara
Hizmetler ve intifa hakkı, tanımlanmış bir süre ve tanımlanmış bir kira karşılığında.
İcara, intifa hakkının kiralanmasıdır — tanımlanmış bir süre için, tanımlanmış bir kira karşılığında bir şeyi kullanma veya tanımlanmış bir hizmeti alma hakkı. Sahip, varlığı ve mülkiyet risklerini elinde tutar; kiracı ise kullanımı elde eder. Konunun mevcut bir varlık değil de tanımlanmış gelecekteki bir hizmet olduğu durumlarda, hizmetin ne borçlu olunduğu konusunda önemli bir belirsizlik bırakmayacak kadar sıkı şekilde belirtilmesi koşuluyla, vadeli biçim (ijarah mawsufah fi al-dhimmah) kullanılabilir.
Nerede uygulanır
Seyahatin çoğunu oluşturan hizmet tarafı: otel oda geceleri ve oda kontenjanları, kara ulaşımı ve otobüs hizmetleri, DMC yer hizmetleri, hizmet olarak catering, rehberlik hizmetleri ve olgular destekliyorsa grup uçak bileti ve blok koltuklar. Otel oda geceleri, kanonik örnektir — tanımlanmış bir mülk, tanımlanmış oda kategorisi, tanımlanmış tarihler, tanımlanmış gece sayısı.
Kim ne yapar
Tedarikçi — otel veya ulaşım sağlayıcısı — varlığı elinde tutar ve intifa hakkını verir. Havuz SPV’si, tanımlanmış gecelerin veya hizmetlerin hakkını edinir ve bu intifa hakkını yeniden kiralar. Operatör, kendi programı için intifa hakkını alır ve kararlaştırılan takvimde kira öder. KHATT, hizmet hakkı kanıtını doğrular, varlığı yapıyla eşleştirir, yönetişimli şablondan sözleşme düzenler, teslimatı izler ve sabit, açıkça beyan edilmiş bir ücret karşılığında işlemin servis hizmetini sunar. Tedarikçiye ödeme, lisanslı ödeme ortakları tarafından iki kişi onayı altında doğrulanmış bir tedarikçi hesabına yapılır. KHATT parayı hareket ettirmez.
İşlemin önce taşıması gerekenler
- Bir hizmet hakkı kanıt paketi: gecelerin veya hizmetlerin hakkının fiilen var olduğunu ve elde tutulduğunu ortaya koyan tedarikçi sözleşmesi veya kontenjan anlaşması.
- Tedarikçiden, mülkü, oda kategorisini, tarihleri, gece sayısını ve fiyatı belirten teyit.
- Önemli bir belirsizliği ortadan kaldıracak kadar kesin bir teknik özellik — tarihler, konum, standart, kişi sayısı.
- Faturaya karşı çıkarılıp doğrulanan iptal, değişiklik, gelmeme ve iade koşulları; uyuşmazlıklar sözleşme düzenlenmeden önce işaretlenir.
- Doğrulanmış tedarikçi kimliği ve banka hesabı; altta yatan rezervasyon ve müşteri talebi kanıtı.
- Diğer uçta kaydedilen teslimat kanıtı — check-in, tüketim veya ifa teyidi.
İçinde yer alamayacaklar
- Faiz ve zaman değerine dayalı fiyatlandırma; herhangi bir türde gecikme ödemesi geliri.
- Kira alacaklarının satışı veya bedel karşılığında temliki.
- İlk zarar desteği ve garantili getiri.
- İntifa hakkının mevcut olmadığı bir dönem için kira tahakkuk etmesi. Geceler teslim edilemiyorsa kira azalır — var olmayan bir intifa hakkı için ücret talep etmek, bu yapının karşısında inşa edilmesi gereken hata biçimidir.
- Mülkiyet tarafı risklerini ve yükümlülüklerini kaleme alarak kiracıya yıkmak.
- Ceza kirası, bileşik kira ve gecikmede artan kira.
Yapı üç — Vekâlet
Havuzlanmış sermaye üzerinde bir vekâlet görevlendirmesi.
Vekâlet bir temsil ilişkisidir. Bir taraf (müvekkil), tanımlanmış limitler dahilinde tanımlanmış bir işi yapması için bir diğerini (vekil, wakil) görevlendirir ve bu iş için bir ücret öder. Vekil, müvekkil adına hareket eder ve müvekkilin riskini satın almaz: para müvekkilin kalır, sonuçlar müvekkilin kalır ve vekil, ücretini sonuç için değil, görevi yerine getirdiği için kazanır.
Nerede uygulanır
İki yerde. Birincisi ve esas olanı, ayrıştırılmış bir havuz üzerindeki yatırım vekâleti görevlendirmesidir: havuz, bir vekâlet ücreti karşılığında, havuz sermayesini yazılı bir vekâletname dahilinde onaylı seyahat işlemlerine yerleştirmesi için KHATT’ı görevlendirir — uygun varlık türleri, vade limitleri, yoğunlaşma tavanları, koridor limitleri. İkincisi, bir seyahat acentesinin başka bir tarafın adına belirli bir varlığı tedarik etmek üzere tanımlanmış limitler dahilinde görevlendirildiği tedarik vekâletidir. Yapısal olarak önemli olan, havuzlanmış sermaye vekâletidir, çünkü yatırımcı sermayesini KHATT bilançosunun dışında tutan şey budur.
Kim ne yapar
Havuz SPV’si sermayeyi tutar, riski taşır ve kayıpları üstlenir. KHATT, vekâletname dahilinde vekil olarak hareket eder: doğrular, yapılandırır, talimat verir, izler, servis hizmeti sunar ve raporlar; bir vekâlet ücreti kazanır. Yatırımcı sermayesi hiçbir zaman KHATT bilançosuna dokunmaz. Saklama, emanet ve ödeme icrası, her yargı yetkisi alanında lisanslı ortaklarda bulunur; vekil talimat verir ve lisanslı bir kurum, parayı iki kişi onayı altında doğrulanmış hesaplara taşır. Atamanın ardından, bağımsız Şer’i Gözetim Kurulu vekâletnameyi inceler, yerleştirmeleri örnekler ve herhangi bir işlemi durdurabilir.
İşlemin önce taşıması gerekenler
- Açık yatırım kriterleri, limitler, istisnalar ve yükseltme yolları içeren yazılı bir vekâletname.
- Havuzun gerçek anlamda ayrıştırılmış olduğunun kanıtı: ayrı bir hukuki araç, ayrı hesaplar, ayrıştırılmış kayıtlar ve KHATT işletme fonlarıyla veya başka herhangi bir havuzla karıştırılmama.
- Uygun lisanslı taraf tarafından tutulan yatırımcı katılımı, KYC ve uygunluk kayıtları.
- Her yerleştirme için, hangi yapı kullanılıyorsa onun tam altta yatan kanıt paketi — vekâletname, sonraki hiçbir kanıt geçidini gevşetmez.
- Vekilin vekâletname dahilinde hareket ettiğini gösteren kayıtlar: karar günlükleri, limit kontrolleri, çift kişi onayları, istisna onayları.
- Havuz için bağımsız değerleme, raporlama ve denetim düzenlemeleri.
İçinde yer alamayacaklar
- Vekâletnamenin herhangi bir yerinde faiz; gecikme ödemesi geliri; havuzdan alacak satışı.
- İlk zarar desteği, anapara koruması, yatırım sonucunun tazmini.
- Garantili getiri, garantili kâr veya garantili dağıtım. Gösterge niteliğinde veya beklenen bir kâr oranı yalnızca bir gösterge olarak belirtilebilir ve bir hak haline gelemez.
- Vekile, havuzun yatırım kayıplarını üstlenme yönünde herhangi bir yükümlülük yüklenmesi — müvekkilin sermayesini garanti eden bir vekil, vekil olmaktan çıkmıştır. Kayıplar havuza aittir.
Vekil, kendi ihmalinden, kasıtlı temerrüdünden, dolandırıcılığından ve vekâletname ihlalinden sorumlu olmaya devam eder; bu tamamen farklı bir şeydir ve hariç tutulmamıştır.
Yapı dört — Vaad
Tek taraflı bir vaad, ve bundan fazlası değil.
Bir vaad, tek taraflı bir sözdür: bir taraf gelecekte bir şey yapmayı taahhüt eder ve diğer taraf karşılığında eşdeğer bir taahhütte bulunmaz. Bu bir satış değildir ve hiçbir şeyi devretmez. İşlevi, asıl sözleşmenin, varlık gerçekten var olup gerçekten sahiplenildiğinde daha sonra usulüne uygun şekilde akdedilmesine izin verirken, bir tarafa bir varlığı edinmesi için yeterli güveni vermektir.
Nerede uygulanır
Sıralama. Havuz, operatörün devam edeceğine dair bir güvence olmadan binlerce karşılama kiti satın almaz veya oda gecesi kontenjanı almaz; operatörün satın alma veya kiralama yönündeki tek taraflı vaadi bu güvenceyi sağlar. Bu, havuzun henüz sahip olmadığı bir şeyi satmak yerine önce edinmesine ve sonra satmasına — ki Murabaha’nın gerektirdiği de tam olarak budur — olanak tanıyan şeydir. Ayrıca, altta yatan varlığın tanımlandığı ancak henüz edinilmediği vadeli program taahhütlerini de kapsar.
Kim ne yapar
Operatör vaadi verir. Havuz SPV’si, varlığı tedarikçiden edinmek için buna dayanır — ve edindikten sonra, operatörün ardından kabul ettiği ayrı bir sözleşme kapsamında bunu sunar. KHATT, vaadi işlem kimliğine karşı kaydeder, iş akışında vaad ile sözleşmenin ayrımını uygular ve icra edilebilirlik sorusunu yazılımda çözmek yerine şer’i kurula yönlendirir. Bir vaad kapsamında hiçbir para hareket etmez. Para, daha sonraki sözleşme aşamasında hareket ettiğinde, lisanslı ödeme ortakları aracılığıyla doğrulanmış tedarikçi hesaplarına gider — asla KHATT aracılığıyla değil.
İşlemin önce taşıması gerekenler
- Vaadin gerçek anlamda tek taraflı olduğunun kanıtı — tek bir vaad veren, tek bir yön, karşı taraftan karşılıklı bir vaad yok ve özünde böyle bir vaad yaratan yan mektup veya işlem seyri yok.
- Vaad edilen varlığın veya intifa hakkının özel bir tanımı ve gelecekteki fiyatın belirleneceği esas.
- Vaadin bir finansman biçimine değil gerçek bir işleme bağlanması için, gerçek altta yatan seyahat talebinin kanıtı — rezervasyon, program veya müşteri depozitosu.
- Kayıtta vaad ile daha sonraki sözleşme arasında net bir ayrım: farklı belgeler, farklı tarihler, farklı imzalar, farklı kayıtlar.
- Her yargı yetkisi alanı için kaydedilen, icra edilebilirliğe ilişkin kurul düzeyinde değerlendirme.
İçinde yer alamayacaklar
- Faiz, zaman bazlı ücretler ve gecikme ödemesi geliri.
- Vaadin, aynı iki taraf arasında bağlayıcı bir vadeli satış yaratmak için kullanılması — özünde vadeli bir sözleşme oluşturan karşılıklı bağlayıcı vaadler (muwa’adah) hariç tutulmuştur.
- İlk zarar karşılama, garantili getiri, alacak satışı.
- Vaadin bedel olarak ele alınması, üzerinden mülkiyet veya risk devredilmesi ya da alınıp satılması.
- Fiili, belgelenmiş, kanıtlanmış zararın ötesinde herhangi bir çözüm yolu — asla kaybedilen kâr, fırsat maliyeti, belirlenmiş bir tutar veya ceza işlevi gören herhangi bir şey değil.
Bir vaadin icra edilebilirliği, güncel bir ilmi soru ve güncel bir hukuki sorudur; kaleme alma bir cevabı varsaymamalıdır.
Beş yasak
Politika tercihleri değil, sistem kısıtları olarak tasarlanmıştır.
Platform, bunların etkinleştirilemeyeceği şekilde inşa edilmiştir.
Faiz yok (riba)
Zamana veya bakiyeye referansla hesaplanan hiçbir ücret, fayda veya getiri yoktur.
Gecikme ödemesi geliri yok
Geç ödemede ödenmesi gereken hiçbir tutar, KHATT’a veya herhangi bir tarafa gelir olamaz. Geç kalan tutarlar, kurul onaylı bir hayır işi hükmü kapsamında sadakaya yönlendirilir; yalnızca belgelenmiş fiili tahsilat maliyetleri talep edilebilir ve belgelenmiş bir zorluk süreci uygulanır.
Alacak satışı yok
Herhangi bir alacağın satışı, iskontosu, faktoringi, bedel karşılığında temliki veya menkul kıymetleştirilmesi yoktur.
İlk zarar desteği yok
KHATT tarafından verilen hiçbir ilk zarar karşılama, kredi iyileştirmesi, tazminat veya anapara koruması yoktur. Havuz kayıpları havuz tarafından üstlenilir.
Garantili getiri yok
Herhangi bir tarafa garantili getiri, garantili kâr, garantili dağıtım veya garantili anapara yoktur.
Tasarım gereği ayrıca hariç tutulanlar
Tavarruk; serbest nakit ödemesi; serbest metin sözleşmeler; durum veya geçit geçersiz kılma; tekafül risk üstlenimi; özü, bir satış veya kiralama biçimine bürünmüş bir nakit kredi olan herhangi bir düzenleme.
Bu dört yapı, örnekleyici bir araç setidir. Nihai seçim, her varlığın olgularına, her yargı yetkisi alanının hukukuna ve henüz göreve başlamamış bağımsız bir Şer’i Gözetim Kurulu’nun takdirine bağlıdır. Burada hiçbir şey onaylı değildir ve onaylanana kadar onaylı olarak tanımlamayacağız.
Bize zor soruları sorun.
Şer’i yönetişim, ürünün kendisidir. Âlimlerden, kurumlardan ve düzenleyicilerden gelecek incelemeyi memnuniyetle karşılarız.